PROCESOS CREDITICIOS
La información detallada está disponible en el documento Guía
de procesos crediticios, formulación y operación de proyectos
que financia el Banco del Estado.
CAPITULO I: CICLO DEL CRÉDITO
A.- Calificación del cliente - solicitud del crédito
B.- Financiamiento: Evaluación, aprobación, legalizacion y
desembolso del crédito
C.- Recuperación - gestión de cartera
La gestión del Banco del Estado se relaciona directamente
con las actividades del ciclo del crédito, el mismo que es
concebido como un conjunto de procesos secuenciales para la
concesión de créditos.
Las fases del ciclo del crédito se detallan a continuación:
1.- CALIFICACIÓN DE LOS CLIENTES Y DETERMINACIÓN
DEL CUPO DE ENDEUDAMIENTO
1.1.- Calificación de riesgo crediticio.
El Banco dispone de una metodología de calificación
de riesgo crediticio y determinación de cupo de endeudamiento
para entidades seccionales y otros clientes.
La calificación de riesgo se categoriza de la siguiente
manera:
| Calificación |
Condición |
| A |
Elegible |
| B |
Elegible |
| C |
Elegible |
| D |
No Elegible |
| E |
No Elegible |
|
1.2.- Cupo de endeudamiento.
El cupo máximo de endeudamiento se
calcula obteniendo el valor presente del flujo de caja proyectado,
con una tasa de descuento que variará en función de la calificación
de riesgo de cada entidad, es decir, mejor calificación, menor
tasa de descuento (tasa activa del Banco a la fecha del cálculo
del cupo) y viceversa. La máxima tasa a utilizarse para el
cálculo será de 1.5 veces de la tasa activa de los bancos
privados, de acuerdo a lo estipulado por la Superintendencia
de Bancos.
2.- SOLICITUD DE CREDITO
Se considerará como tal cuando contenga la información necesaria
para analizar el proyecto.
La solicitud de crédito se presentará en las Sucursales, a
cuya jurisdicción pertenezca el solicitante. En caso de presentarse
la solicitud en la Matriz del Banco se atenderá a través de
la Sucursal a cuyo ámbito de acción corresponda.
2.1.- Documentación requerida para solicitar
créditos
Los clientes deben remitir la siguiente información básica,
según el tipo de proyecto, para lo cual podrán basarse en
las Guías de Formulación de Proyectos, diseñadas por el Banco
para cada uno de los sectores de inversión:
2.1.1.- Preinversión:
- Proyecto priorizado por la comunidad y la institución
y aprobado por sus autoridades
- Perfil del proyecto
- Términos de referencia para el estudio
- Presupuesto actualizado y cronograma valorado
- Modalidad y términos de referencia para la fiscalización
- Información financiera de la entidad
2.1.2.- Inversión:
- Proyecto priorizado por la comunidad y la institución
y aprobado por sus autoridades
- Diseños definitivos del proyecto:
- Técnicos, económicos, financieros, ambientales, de gestión
del servicio y participación comunitaria
- Modalidad de fiscalización - Presupuesto referencial y
cronograma valorado
- Información financiera del servicio y de la entidad
2.1.3.- Fortalecimiento Institucional:
- Para formulación:
- Proyecto priorizado y aprobado por sus autoridades
- Perfil del proyecto
- Información financiera de la entidad
- Para implementación:
- Plan de fortalecimiento institucional priorizado y aprobado
por sus autoridades
- Información financiera de la entidad
2.1.4.- Desfinanciamiento:
- Informe técnico jurídico de la fiscalización que sustente
las causas del desfinanciamiento y que incluya el avance
de obras financiero y de ejecución.
- Cronograma y presupuesto actualizado.
- Planillas pendientes de pago de obra y reajuste de precios.
|
